Sau khi Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 17 và Thông tư 18/2024, các ngân hàng đã đưa ra một số thông báo. Trong đó quy định từ ngày 1/1/2025, chủ tài khoản ngân hàng bắt buộc phải xác thực sinh trắc học và cập nhật giấy tờ tùy thân hợp lệ để tiếp tục thực hiện các giao dịch trực tuyến.
Nếu không thực hiện việc này, khách hàng sẽ bị hạn chế hoặc tạm dừng một số dịch vụ ngân hàng, bao gồm cả giao dịch trực tuyến và sử dụng ATM/CDM. Theo đó, có 3 trường hợp khách hàng bị tạm dừng giao dịch trực tuyến và khóa thẻ.
Thứ nhất, khách hàng không cập nhật giấy tờ tùy thân đã hết hạn. Theo quy định mới, các giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân (CMND), hộ chiếu hoặc căn cước công dân (CCCD) cần phải còn hiệu lực và thông tin phải được cập nhật một cách đầy đủ trong hệ thống ngân hàng. Đáng chú ý, kể từ 1/1/2025, tất cả CMND sẽ hết hiệu lực theo quy định của Luật Căn cước 2023.
Trường hợp những người chưa đổi thông tin sang CCCD thì bắt buộc phải làm thủ tục chuyển đổi và cập nhật thông tin này với ngân hàng. Nếu không khách hàng sẽ không thể thực hiện bất cứ giao dịch nào, từ các giao dịch rút tiền, chuyển khoản đến thanh toán trực tuyến.
Thứ hai, khách hàng không đăng ký sinh trắc học. Việc đăng ký sinh trắc học bao gồm đăng ký các thông tin như vân tay hoặc nhận dạng khuôn mặt. Khách hàng có thể tự thực hiện tại nhà thông qua ứng dụng ngân hàng (Internet Banking) hoặc có thể ra trực tiếp tại quầy giao dịch.
Trường hợp chưa hoàn thành bước này, tài khoản của khách hàng sẽ bị tạm dừng mọi giao dịch từ ngày 1/1/2025. Đây cũng là biện pháp để xác minh chính xác danh tính chủ tài khoản, giúp ngăn ngừa các hành vi gian lận và giả mạo, bảo vệ tài sản của người dùng.
Trường hợp người Việt Nam đang lao động ở nước ngoài và không thể về nước để thực hiện xác thực sinh trắc học trực tiếp, các ngân hàng đã triển khai một số giải pháp hỗ trợ từ xa như qua ứng dụng ngân hàng, qua ứng dụng định danh điện tử quốc gia (VNeID) với khách hàng đã có tài khoản định danh điện tử mức độ 2, hoặc liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ đặc biệt.
Thứ ba, các giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú của khách hàng nước ngoài hết hiệu lực. Những khách hàng nước ngoài hiện cư trú tại Việt Nam cũng phải cập nhật các thông tin giấy tờ khi hết hạn. Nếu không tuân thủ điều này sẽ dẫn đến việc bị khóa giao dịch ngân hàng.
.jpg)
Quy định này sẽ có hiệu lực đối với tài khoản thanh toán của các tổ chức từ 1/7/2025, còn đối với tài khoản thanh toán của cá nhân sẽ có hiệu lực từ ngày 1/1/2025. Do đó, các ngân hàng đồng loạt khuyến cáo khách hàng cập nhật thông tin sinh trắc học để không bị gián đoạn giao dịch.
Để cập nhật sinh trắc học thành công, người dân chỉ cần chuẩn bị CCCD 12 số gắn chip còn hạn sử dụng hoặc thẻ căn cước được cấp từ ngày 1/7 theo chuẩn mới của Bộ Công an và thiết bị di động có hỗ trợ NFC.
Trường hợp người dân không có điện thoại thông minh hoặc điện thoại không có NFC hoặc không tự cài sinh trắc học tại nhà được thì có thể đến phòng giao dịch của ngân hàng mà mình đã mở thẻ để được hỗ trợ cài đặt sinh trắc học.
Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các đơn vị, tổ chức tăng cường truyền thông, cảnh báo tới khách hàng về các phương thức, thủ đoạn tội phạm; hướng dẫn khách hàng các biện pháp bảo mật dữ liệu cá nhân, tránh rủi ro lộ, lọt thông tin cá nhân khi thực hiện giao dịch trực tuyến; cách thức sử dụng dịch vụ, thực hiện giao dịch thanh toán an toàn.
Đồng thời, tổ chức triển khai nghiêm túc chặt chẽ quy trình mở, sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng theo quy định mới và các biện pháp đảm bảo an toàn, bảo mật trong hoạt động thanh toán. Tăng cường quản lý rủi ro đối với hoạt động mở và sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức, ngăn chặn hành vi mở và sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức cho mục đích bất hợp pháp.
Ngoài ra, các ngân hàng cần tăng cường quản lý, kiểm tra, giám sát các đơn vị chấp nhận thanh toán để kịp thời phát hiện, ngăn chặn các hành vi lợi dụng giao dịch thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán cho các mục đích bất hợp pháp.
