Mới đây, Chính phủ đã ban hành Nghị định 340/2025/NĐ-CP quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, thay thế Nghị định 88/2019 (đã được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định 143/2021) và sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 9/2/2026.
Đáng chú ý, tại Điều 30 của Nghị định quy định các hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán hoặc mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 1 tài khoản thanh toán đến dưới 10 tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự, sẽ bị phạt tiền từ 100 triệu đồng đến 150 triệu đồng. Trong khi đó, theo quy định hiện nay, mức phạt cho hành vi này chỉ từ 40 triệu đồng đến 50 triệu đồng.
Nếu số lượng vi phạm từ 10 tài khoản trở lên mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự, mức phạt sẽ được nâng lên khung từ 150 triệu đồng đến 200 triệu đồng, thay vì mức phạt 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng như hiện nay.
Ngoài ra, Nghị định cũng quy định mức phạt từ 150 triệu đồng đến 200 triệu đồng đối với hành vi sử dụng giấy tờ tùy thân giả mạo để mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán, nếu chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
Bên cạnh đó, Nghị định 340/2025 cũng siết chặt quy định về tính xác thực của chủ tài khoản. Cụ thể, hành vi sử dụng giấy tờ tùy thân giả mạo để mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự cũng sẽ bị phạt tiền từ 150 triệu đồng đến 200 triệu đồng.
Mức phạt từ 200 triệu đồng đến 250 triệu đồng sẽ áp dụng cho các hành vi mở hoặc duy trì tài khoản nặc danh, mạo danh; hoặc lợi dụng tài khoản thanh toán để thực hiện các hành vi phi pháp như đánh bạc, gian lận, lừa đảo, kinh doanh trái phép.
Ngoài hình thức phạt tiền, người vi phạm còn chịu biện pháp khắc phục hậu quả là buộc nộp lại toàn bộ số lợi bất hợp pháp có được từ hành vi vi phạm. Trước những chế tài nghiêm khắc sắp có hiệu lực, người dân cần nâng cao cảnh giác, chỉ sử dụng tài khoản ngân hàng cho các giao dịch hợp pháp và tuyệt đối không tham gia vào việc mua bán, cho thuê hoặc cho mượn tài khoản dưới bất kỳ hình thức nào để tránh rủi ro pháp lý.
Quỳnh Anh (t/h)
